Финансовата независимост започва с познаването на собствените ти пари и свободата да вземаш решения.
Колко добре познаваш собствените си финанси? Ако днес те попитам колко плащаш за дома си всеки месец, колко средства отделяш за храна, транспорт, кредити и застраховки, колко спестявания имаш, колко инвестираш и какви активи притежаваш, ще можеш ли да ми отговориш?
Задавам тези въпроси, защото много често разговарям с жени, които ми казват: „Моят партньор се занимава с парите“, „Той плаща сметките“, „Той разбира повече от инвестиции“ или „Аз не съм добра с финансите“. И макар на пръв поглед това да изглежда като съвсем естествено разпределение на отговорностите в семейството, има нещо много важно, което искам да подчертая.
Това, че някой друг се грижи за финансите в семейството, не означава, че ти трябва да останеш финансово неграмотна. Точно обратното.
Финансовата грамотност не е запазена територия за хората, които работят във финансовия сектор, нито е умение, необходимо единствено на тези, които управляват големи суми или притежават бизнес. Тя е част от личната отговорност на всеки човек към собствения му живот, а за жената има особено важно значение, защото ѝ дава възможност да участва осъзнато в решенията, които засягат нея, семейството ѝ и бъдещето ѝ.
Финансовата независимост не означава да правиш всичко сама
Искам да направим една много важна разлика, защото понятието „финансова независимост“ понякога се възприема по начин, който няма нищо общо с неговия истински смисъл.
Финансовата независимост не означава „Не ми трябва никой“, не означава да не разчиташ на партньора си, да отказваш помощ или задължително сама да управляваш всяка една инвестиция. Тя означава да разбираш какво се случва с твоите пари, да познаваш финансовото си състояние и да можеш да участваш в решенията, които определят начина ти на живот.
В книгата ми „Богата и щастлива: Финансова свобода за жени“ точно това е една от основните идеи – да поемеш своята роля във финансовия живот на семейството и да бъдеш отговорна към собствената си финансова независимост.
Защото когато не знаеш какво се случва с парите ти, ти реално предаваш част от контрола върху живота си на някой друг. И тук въпросът не е дали имаш доверие на човека до себе си, а дали притежаваш необходимите знания, за да разбираш собственото си финансово положение и да можеш да вземаш решения, когато това се наложи.
Когато финансовата сигурност зависи изцяло от друг човек
Представи си следната ситуация. Имаш семейство, имате общ доход и сте разпределили отговорностите си така, че твоят партньор плаща сметките, следи кредитите, знае какви инвестиции и застраховки имате и какво притежавате като семейство. Той се грижи за всички финансови въпроси, а ти просто знаеш, че всичко е наред.
И това може да работи прекрасно. Докато наистина всичко е наред.
Но какво се случва, ако един ден ситуацията се промени? Ако твоят партньор временно не може да управлява финансите, ако се наложи ти да вземеш важно решение или ако обстоятелствата изискват да направиш промяна в живота си?
Тогава изведнъж може да се окаже, че не знаеш какви точно задължения имате, какви са условията по кредитите, с какви спестявания разполагате или какви активи притежавате. Информацията, която до вчера не ти е била необходима, се превръща в нещо, от което зависят следващите ти решения.
И точно в такъв момент липсата на финансова грамотност вече не е просто неудобство. Тя се превръща в зависимост.
Това е нещото, което искам жените да избягват. Не защото трябва да очакват непременно нещо лошо, а защото познаването на собствените финанси е част от сигурността, която всяка жена може да изгради за себе си.
Първата стъпка към финансовата грамотност е да знаеш числата си
Не е необходимо да бъдеш финансов експерт, да разбираш всички инвестиционни инструменти или да можеш да направиш сложен финансов анализ, за да започнеш да управляваш по-осъзнато парите си.
Започни с най-простото – разбери колко пари влизат в бюджета ти, колко излизат, за какво ги харчиш, колко спестяваш, колко инвестираш и какви задължения имаш.
Това са основните числа, които трябва да познаваш, защото без тях няма как да имаш реална представа за финансовото си състояние. Можеш да смяташ, че разходите ти са разумни, че спестяваш достатъчно или че разполагаш с определена сума в края на месеца, но докато не проследиш действителното движение на парите си, тези представи могат да се окажат неточни.
В книгата си описвам един много прост метод, който съм използвала лично – да записваш приходите и разходите си всеки ден. Точно това ми е помогнало да видя къде реално отиват парите ми и защо в определен момент, преди следващото плащане, вече не са ми останали средства.
Препоръчвам този тип проследяване да продължи достатъчно дълго, за да можеш да видиш не само какво се случва в рамките на един месец, а какъв е реалният модел на твоите финанси. Защото има разходи, които правим всеки ден, други, които се появяват периодично, и трети, които лесно пропускаме, когато се опитваме да преценим финансовото си състояние само по памет.
Има огромна разлика между това да кажеш „Мисля, че знам къде отиват парите ми“ и „Знам точно къде отиват парите ми“.
Първото е предположение. Второто е информация, върху която вече можеш да изградиш финансов план.
Защо не трябва да се страхуваш от думата „инвестиция“?
Много жени ми казват, че инвестирането е сложно, че не разбират от акции, не знаят откъде да започнат или се страхуват да не загубят парите си. И аз разбирам този страх, защото когато не познаваш дадена област, е съвсем естествено да се притесняваш от решения, които могат да имат финансови последици.
Но инвестирането не започва с това да станеш експерт по финансовите пазари. То започва с това да разбереш какво означава инвестиция.
В книгата си го обяснявам съвсем просто: Инвестицията е дългосрочно влагане на пари за придобиване на актив с цел печалба.
С други думи, влагаш пари днес, за да придобиеш нещо, което потенциално може да ти носи стойност утре. Това е фундаментална част от пътя към финансова свобода, защото постепенно започваш да мислиш не само за средствата, които получаваш и харчиш в настоящето, но и за възможността да изграждаш активи за бъдещето си.
Тук обаче има нещо много важно. Не инвестирай, защото някой ти е казал, че даден актив ще поскъпне, или защото виждаш, че други хора вече са вложили парите си в него. Преди да вземеш решение, трябва да разбереш какво купуваш, какъв е рискът и каква е твоята цел.
Ако е необходимо, потърси професионална помощ, която да ти даде допълнителна яснота и да ти помогне да прецениш възможностите си.
Защото финансовата грамотност не означава задължително да правиш всичко сама. Означава да можеш да задаваш правилните въпроси.
Инвестицията в себе си също е част от финансовата независимост
И тук според мен жените понякога пропускат една от най-важните инвестиции – инвестицията в себе си.
Когато говорим за инвестиции, обикновено мислим за финансови инструменти, недвижими имоти или други активи, които могат да ни донесат бъдеща стойност. Но новото умение, новата компетенция, обучението, книгата, менторът или новата професионална възможност също могат да имат съществено значение за финансовото ни развитие.
Защото когато увеличиш собствената си стойност, можеш да увеличиш и потенциала си за доход.
Това е особено важно в по-ранните етапи от живота, когато изграждането на професионални умения и натрупването на опит могат да окажат влияние върху бъдещите ти възможности.
В книгата си разграничавам финансовите приоритети според възрастта, тъй като на различните етапи от живота имаме различни цели, отговорности и възможности.
На 20 години фокусът е върху изграждането на умения, увеличаването на дохода и поемането на повече риск. Това е период, в който развитието на компетенции и професионалният опит могат да бъдат водещи приоритети.
На 30 години вече започва да се търси по-голям баланс между сигурност, семейство и изграждане на активи. Тогава финансовите решения често трябва да отчитат не само личните цели, но и потребностите на семейството, текущите разходи и дългосрочните планове.
А на 40 години фокусът все повече се измества към защита, оптимизация, запазване на постигнатото и увеличаване на пасивните доходи. Натрупаните до този момент средства, активи и професионален опит поставят нови въпроси за тяхното управление и развитие.
Разбира се, това са различни приоритети, които могат да се променят според конкретната житейска ситуация. Но те показват нещо много важно – финансовият план трябва да се развива заедно с теб.
Не е необходимо да имаш всичко подредено още днес. Но е необходимо да знаеш накъде вървиш.
Доверието към партньора не изключва финансовата грамотност
Понякога жената казва: „Когато съпругът ми разбира от това, защо аз трябва да се занимавам?“
Моят отговор е много прост – защото това е твоят живот, твоето бъдеще, твоето спокойствие, твоите решения, твоето семейство и твоите цели.
Можеш да имаш прекрасен партньор, човек до себе си, на когото напълно вярваш и с когото вземате важните решения заедно. Можеш да разчиташ на финансов консултант, счетоводител, адвокат или дори на цял екип от специалисти, които да ти помагат в управлението на различни финансови въпроси.
Но никога не предавай напълно собствената си финансова грамотност на някой друг.
Защото това, че друг човек има повече знания или опит в определена област, не означава, че ти трябва да останеш извън процеса. Можеш да се интересуваш, да задаваш въпроси, да познаваш решенията, които се вземат, и да разбираш как те се отразяват на твоето бъдеще.
Доверието не изключва знанието. Можеш да се доверяваш на човек и едновременно с това да разбираш какво се случва.
Това не е проява на недоверие, а на лична отговорност, защото независимо как са разпределени ролите във вашето семейство, финансовите решения имат отношение и към твоя живот.
Финансовата независимост е въпрос на личен избор и приоритети
В моята философия има нещо, което много държа да подчертая: Нищо не трябва. Всичко е въпрос на личен избор и приоритети.
И това важи с пълна сила и за финансите.
Не казвам, че всяка жена трябва да стане предприемач, че всяка жена трябва да инвестира в един и същ актив или че всички трябва да имат еднакъв доход. Не казвам и че финансовият живот на всички трябва да изглежда по един и същи начин, защото всяка жена има различни обстоятелства, възможности и цели.
Казвам, че изборът трябва да бъде осъзнат.
Защото е много различно да кажеш „Избирам партньорът ми да управлява тази част от финансите ни“ и „Не знам нищо за финансите ни, защото никога не съм се интересувала“.
В първия случай си взела решение, като разбираш какво означава то и какви са последиците от него. Във втория случай си оставила важна част от живота си изцяло в ръцете на друг човек, без да имаш необходимата информация, за да участваш в управлението ѝ.
Първото е избор. Второто е зависимост.
Именно затова за мен финансовата независимост не е свързана с необходимостта да доказваш, че можеш да се справяш сама с всичко. Тя е свързана с възможността да правиш избори, които разбираш и за които можеш да поемеш отговорност.
Какво можеш да направиш още днес, за да опознаеш финансите си?
Искам да ти дам една много проста задача, която не изисква специални финансови знания, сложни изчисления или предварителна подготовка.
Вземи лист и запиши пет неща: колко са твоите месечни доходи, колко са месечните ти разходи, колко имаш като спестявания, какви активи притежаваш и какви задължения имаш.
Не се опитвай веднага да промениш всичко и не се притеснявай, ако установиш, че не разполагаш с цялата необходима информация. Целта на тази задача не е да оценяваш себе си или решенията, които си вземала до момента, а да видиш реалната картина на финансовото си състояние.
Защото първата стъпка към финансовата сигурност е именно яснотата върху собствените ти финанси.
След като вече знаеш с какво разполагаш и какви задължения имаш, можеш да започнеш да правиш план, да оптимизираш разходите си, да търсиш възможности за увеличаване на дохода, да изградиш резерв, да инвестираш и да създаваш активи.
Това са последователни действия, чрез които постепенно можеш да изградиш собствената си финансова свобода. И най-важното е, че началото не изисква да разполагаш с големи средства, а да започнеш да се интересуваш от това какво се случва с парите ти.
Финансовата свобода започва с поемането на отговорност
Искам да ти оставя една мисъл, която според мен обобщава всичко, за което говорихме.
Не е нужно да знаеш всичко за парите. Но е необходимо да знаеш какво се случва с твоите пари.
Защото финансовата независимост не започва в момента, в който имаш милиони. Тя започва в момента, в който поемеш отговорност – отговорност да знаеш, да разбираш, да планираш, да избираш и да действаш.
Независимо дали управляваш финансите си сама, заедно с партньора си или с помощта на специалисти, важното е да познаваш собствената си ситуация и да можеш да участваш осъзнато в решенията, които определят бъдещето ти.
Всичко е възможно. Просто е въпрос на желание и приоритет.
